Initialement prévu pour la célebration de ses 50 ans d’anniversaire, l’enseigne Carrefour – par l’intermédiaire de sa filiale Carrefour Banque – proposait à tout nouveau souscripteur depuis le 16 octobre et jusqu’au 21 octobre un taux promo de 4,50% pendant 5 mois. Une rémunération valable jusqu’à 50.000 euros de dépots pour toute nouvelle ouverture d’un livret épargne Carrefour. Cette offre promotionnelle a donc été prolongée et est maintenant valable jusqu’au 30 Novembre inclus… Hors période promotionnelle, le taux d’intérêt proposé est de 2.00% brut, sans plafond de versement et sans frais de gestion.

A noter que le client peut ouvrir un compte épargne Carrefour uniquement pour profiter de l’offre promotionnelle mais peut également s’il le souhaite bénéficier chez Carrefous Banque de pleins d’autres services proposés par les banques traditionnelles à savoir des cartes bancaires, une offre de prêt personnel, des offres d’assurance et également d’autre produits d’épargne comme l’assurance-vie Carrefour. A découvrir ici

Concurrent des livrets réglementés, les super livrets – inaugurés au début des années 2000 par les banques et un grand nombre d’opérateurs en ligne sont maintenant devenus un levier d’épargne grand public utilisé par toutes les franges de la population pour divers usages et bénéfices: placement liquide, prime pour une épargne de courte durée, les bénéfices sont divers pour les clients de ces offres d’un nouveau genre.

En effet les super livrets sont généralement et majoritairement proposés par des banques et services en ligne. Donc sans agences physiques où se rendre. Leur 1er atout, offrir un taux et un plafond de versements supérieur à celui d’un livret A par exemple… L’épargnant plaçant ses économies sur un livret d’épargne présente généralement une certaine aversion au risque.

Avec le super livret, les banques offrent un dispositif marketing bancaire, présentant sur un taux attrayant généralement sur trois ou quatre mois, une prime significative de plusieurs dizaines d’euros parfois à l’ouverture (ce qui dope encore la performance) et un plafond de dépot élevé. Seul hic: le taux de base – passé la période de promotion peut être parfois assez bas. Mais l’atout n°1 du super livret reste incontesablement l’offre promotionnelle alléchante… A ce jeu là les banques rivalisent de concurrence. Si vous souhaitez simuler l’épargne de votre cas de figure, n’hésitez pas à retrouver notre calculatrice en page d’accueil du site Livrets . net. Pour de nombreux cas, notre recommandation: préferez le livret épargne BforBank !

Il est à noter que les super livrets sont soumis à l’imposition des intérêts. En conséquence, le taux affichés par ces derniers est un taux brut. Mais là aussi une optimisation est possible. Car si les intérêts sont fiscalisés, ce sera toutefois à vous de choisir le mode d’imposition. Deux choix s’offrent à vous: le prélèvement libératoire ou l’imposition sur le revenu. Un choix extrèmement intéressant pour les ménages modestes puisque dans ce second cas, si vous êtes faiblement imposable voire si vous ne l’êtes pas du tout, le taux brut sera alors pratiquement égal au taux net, déduction faite des prélèvements sociaux.

Enfin, si les dépôts sur le livret A ou du Livret développement durable LDD sont plafonnés à 22 950 € et 12 000 € respectivement, force est constater que le plafond sur un super livret est généralement beaucoup plus élevé. Et se compte parfois en millions d’euros… Notons enfin que le super livret ne subit aucun frais de gestion ni sur les versements ou les retraits et offre une totale liberté et disponibilité de votre épargne… Enfin, ouvrir un super livret dans une banque ne nécessite pas d’avoir un compte bancaire dans la dite banque généralement ce qui fait que les procédures de souscriptions sont des plus simples. A découvrir donc !

La filiale du Crédit Agricole – BforBank – nous propose depuis le 30 août dernière et jusqu’au 14 novembre 2013, un taux de rémunération brut dopé de 5% sur quatre mois. Ce dans la limite d’un montant de dépots de 100.000 euros.

Avec cette offre promotionnelle, BforBank souhaite attirer les placements d’épargnants déçus par les baisses du taux du Livret A dont le taux de rendement a été abaissé à 1,25% le 1er août dernier. Et profiter ainsi d’un mouvement de décollecte du livret A fortement marqué !

En effet le LEP bénéficie d’une rémunération de 1,75% soit un taux égal à celui des Livrets A majoré d’un demi-point. Ce livret permet donc de placer ses économies en bénéficiant d’une épargne disponible et d’une exonération fiscale. Toutefois des conditions strictes sont fixées pour l’ouverture d’un Livret d’Epargne Populaire: la personne doit être domiciliée en France et avoir été non imposable au titre de l’année 2012. L’avis de non-imposition est demande comme justificatif. Un seul LEP est autorisé par personne. et si le titulaire ne remplit plus les conditions nécessaires et devient imposable, il doit signaler à sa banque ce changement…

En effet, ce seuil franchi la situation se dégrade franchement. Le livret Matmut, passé le seuil de dépôt de 15 000 € voit son taux chuter… à 1% brut. Un des – si ce n’est LE taux le plus faible du marché. Donc le livret MATMUT est fortement à éviter pour les dépots superieurs à ce seuil.

Alors que le gouvernement veut respecter une des promesses faites par François Hollande en programmant le doublement du plafond du Livret A, le taux du livret pour sa part baisse drastiquement. Si le doublement devrait amener son plafond à un montant de 30 600 euros contre 15 300 euros il y a à peine un an; la baisse de son taux qui touche à la fois le Livret A et le Livret de développement durable (LDD) à 1,25 % depuis le 1er Aout, pose le problème de la rémunération de l’épargne. Simple, liquide, exonérer fiscalement, il n’en demeure pas moins d’un rendement famélique.

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Alors que le gouvernement a relevé le plafond du livret A à 22 950 euros depuis le 1er janvier, la baisse du taux d’épargne porte un coup dur à la rentabilité de cette épargne. Au final 114 euros de rémunération en moins par an pour un livret plein… Le seul intérêt réel du livret A réside donc dans sa défiscalisation. Ce qui constitue un avantage indéniable surtout en cette période de fiscalité accrue des placements sur les livrets bancaires eux fiscalisés.

Depuis le 1er janvier 2013 en effet, les livrets bancaires et leurs revenus sont soumis à l’impôt sur le revenu en plus des prélèvements sociaux de 15,5 %. Perdants ainsi grand intérêt pour les foyers soumis aux tranches élevés de l’impôt sur le revenu. Surtout s’ils percoivent plus de 2 000 euros d’intérêt – seuil maximal pour pouvoir opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 24 % (+ prélèvements sociaux). Par contre, les ménages qui sont pour leur part soumis aux premières tranches du barème de l’impôt sur le revenu – soit 5,5 % et 14 % – ne seront pas impactés par ces changements.

Cette baisse du taux du livret A va donc redonné un peu d’attrait aux taux « boostés » sur des périodes de trois ou quatre mois des livrets bancaires. Notamment pour toute individu qui est plus faiblement imposés. Un livret proposant 5,5% par exemple leur offrira donc pendant quelques mois un rendement de 4,37 % après impôts et prélèvements sociaux, s’ils sont imposés dans une tranche marginale de 5 %. Soit à peu près 2,5x le rendement du livret A.

Idem pour les épargnants plus fortement imposés qui avec un livret à 4% brut, toucheront près de 2,18% net pour une imposition à 30%…

Toutefois au delà de ces offres promotionnelles, il faudra alors jongler probablement entre les placements puisque la rémunération avant impots tombe souvent à 1,8% ou à 1,4%. Il sera alors temps ensuite de ramener l’argent sur un livret A, livret qui peut être souvent chez le intermédiaire financier. L’avantage ? transferer en un clic l’argent sur le livret A… et attendre une prochaine promotion de rémunération – actuellement fortement récurrentes chez les acteurs en question… Une petite gymnastique qui peut vous faire gagner pas mal d’argent !

Face au recul du marché du crédit renouvelable qui constituait son coeur d’activité, Cetelem s’est diversifié en 2011 sur les secteurs de l’assurance auto, de la prévoyance, mais aussi de l’épargne. Notamment avec le Compte Epargne Cetelem, un super livret et en distribuant le Livret A. Le succès est à l’arrivée: Cetelem a recruté 26.000 clients – dont 12.000 ont ouvert un livret – pour un montant collecté de 22 millions d’euros.

Du coup, la filiale de BNP Paribas se fixe des objectifs ambitieux pour 2012: 80 000 nouveaux clients pour l’épargne dont la moitié souscriront au moins un livret. Avec une stratégie et une logique de comportement: « Proposer à ses clients emprunteurs de continuer, une fois leur crédit remboursé, à verser la même somme, cette fois pour l’épargner et préparer un autre projet. »

Pour cela, Cetelem a lancé une campagne publicitaire – TV, presse écrite, internet – destinée à mieux faire connaître son nouveau positionnement.

A l’occasion de la nouvelle année, Axa Banque dope le taux de son livret bancaire. Ce taux passe à 6 % sur tous les versements effectués pendant les 3 premiers mois d’existence et dans la limite de 100 000 euros. Une offre valable jusqu’au 15 avril 2012.

Au-delà des 3 premiers mois, les taux standards en vigueur s’appliquent. A savoir 1,60 % bruts si le solde du livret est supérieur à 15 300 € et 1,25 % bruts si le solde du livret est inférieur ou égal à 15 300 €. Notons enfin que le livret Axa Banque est ouvert à tous les membres de la famille sans limitation d’âge et que son fonctionnement est simple et sans frais ni d’ouverture, ni de cloture avec une épargne constamment disponible et dont les retraits sont gratuits également.

Pour ouvrir un livret Axa banque, pas besoin de changer de banque: il suffit de prendre 5 minutes à remplir le formulaire, de renvoyer la convention signée et complétée puis d’effectuer les versements en ligne gratuitement.

A découvrir avant la mi- avril sur le site Axa Banque..

Le livret € de Cortal Consors vous propose de bénéficier d’une rémunération brute de 3,25€ par an et sans frais. Votre épargne reste toujours disponible… Cette offre est valable pour tout dépôt pouvant atteindre 50 000€. Ce dépôt est alors rémunéré pour les 12 mois à venir au taux nominal annuel brut de 3,25%. Au delà de 50 000 € de dépôts, le taux de rémunération annuel brut est de 1,75%. A noter que Cortal Consors réserve cette offre pour toute première ouverture d’un Livret € suivi d’un versement sur ce Livret effectué à partir d’un compte externe. Et ce jusqu’au 30 Novembre 2011 inclus.

Et cerise sur le gateau, Cortal Consors offre aux nouveaux clients, un « 13ème mois ». Suivant le montant de votre dépot, l’organisme vous offre une prime calculée selon le dépôt au 15/12/2011 et qui sera créditée définitivement le 31/12/2011: 30 € pour un dépôt jusqu’à 10 000 €, 55 € de 10 001 € à 20 000 € et 80 € au-delà.

A découvrir vite ici: